وجّهت وزارة العدل بإجراء الإفراغ العقاري والرهن العقاري في إجراء وصك واحد، لينتج عنه صك ملكية مرهون، بهدف الحفاظ على حقوق جميع الأطراف. ويمثل هذا التوجيه ردًّا على ما ورد من بعض كتابات العدل من طلبات إفراغ العقار الممول من أحد البنوك أو شركات التمويل لصالح العميل أولًا ومن ثم إجراء الرهن العقاري. وكانت مؤسسة النقد العربي السعودي "ساما" قد ألزمت في مايو الماضي جميع البنوك والمصارف وشركات التمويل، بتوثيق الرهون العقارية، وفقًا لحقيقة عقودها، والتوقف عن الإجراءات المتعلقة بنقل ملكية العقار بدلًا من رهنه. نقل العقار باسم العميل ورهنه للبنك المركزي. وترى شركات التمويل أن هذه الخطوة سيترتب عليها مخاطرة بحقوقها في التوثيق في مبلغ التمويل، كما ترغب الشركات في أن يتم إنهاء توثيق عقد البيع للعميل، وإقراره بتسلم المبيع ورهنه للبنك أو شركة التمويل في إحالة واحدة. ويعد قرار وزارة العدل إجراءً احترازيًّا لمعالجة الإشكالات التي يخشى حدوثها حين يتم تطبيق التعميم الصادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي بتاريخ 26- 08- 1438، والذي أكدت فيه المؤسسة على البنوك والمصارف وشركات التمويل تصحيح أوضاع العقارات المسجلة باسم البنك أو شركة التمويل بنقل ملكية العقار باسم العميل والاكتفاء برهنه.
لا يزيد إجمالي أقساط القرض على 25% من صافي الدخل الشهري "صافي الدخل السنوي/ 12 شهر". 3- شركة تمويل للتمويل العقاري بالمهندسين و6 أكتوبر والرحاب تعد الشركة من أكثر شركات التمويل سرعة ومرونة في تنفيذ كافة إجراءات التمويل، ويمكن أن تصل نسبة التمويل إلى 90% من قيمة الوحدة، ويمكن أن تصل فترة السداد إلى 20 عاما. 4- البنك العقاري المصري العربي "بيت العقار" يوجد للبنك فروع في المهندسين والدقي ووسط البلد ومدينة نصر ومصر الجديدة و6 أكتوبر وحلوان، وهو يقدم خدمة التمويل العقاري بأقل تكلفة تمويلية، وأطول فترة سداد ممكنة، وقسط شهري بسيط مقارب لقيمة الإيجار الجديد، وخدمة تملك الوحدة من تاريخ استلامها. 5- شركة الأهلي للتمويل العقاري الشركة هي إحدى شركات البنك الأهلي المصري، بالنسبة للمصرين العاملين بالخارج، فتمنحهم شركة الأهلي نسبة تمويل تصل إلى 70%، ومدة تمويل تصل إلى 10 سنوات. نقل العقار باسم العميل ورهنه للبنك - موقع المحامي السعودي. لا يزيد القسط الشهري عن 35% من صافي الدخل الشهري. أما بالنسبة للعملاء الذين يرغبون في الحصول على تمويل بغرض بناء أو تشطيب عقاراتهم، فتمنحهم شركة الأهلي نسبة تمويل تصل إلى 70% من قيمة مقايسة الأعمال للوحدة المطلوب بنائها أو تشطيبها، ومدة تمويل تصل إلى 15 سنة، مع توفر أنظمة سداد متعددة بحيث لا يزيد القسط الشهري عن 40% من صافي الدخل الشهري، يشترط أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل.
8- المصرف المتحد بجميع فروعه يقدم المصرف المتحد خدمة التمويل العقاري بحد أقصى 80%. يمكن أن تصل مدة التمويل إلى 15 عام كحد أقصى. وتحدد نسبة نسبة الفائدة من 8. 8 الى 9. نقل العقار باسم العميل ورهنه للبنك السعودي. 5% على حسب مدة التمويل، يشترط ألا يقل الراتب عن 2. 5 ألف جنيه، حيث يخصم 40% من الراتب لتسديد القسط، تتراوح قيمة التمويل من 50 ألف جنيه إلى 5 مليون جنيه كحد أقصى. 9- البنك الأهلي سوسيتيه جنرال بجميع فروعه "NSGB" يوفر البنك برنامج "عقارات" للتمويل العقاري بإمكانية تمويل حتى 80% من قيمة الوحدة السكنية وحتي 65% للشاليه، يمكن أن يصل مبلغ التمويل إلى حوالي 5 مليون جنيه، ومدة سداد تتراوح بين 5 و15 سنة، إلى جانب وجود حرية اختيار طريقة السداد، وتوفير إمكانية التأمين على الحياة وعلى الوحدة السكنية للعميل. 10- البنك التجاري الدولي "CIB" بجميع فروعه يمكن أن تصل نسبة التمويل في البنك إلى 5 مليون جنيه، ويمكن أن تصل قيمة القرض إلى 80% من قيمة العقار، ويوفر البنك التجاري الدولي سعر عائد متميز، وفترة سداد تمتد إلى 20 عام. وعن شروط ضمانات شركات التمويل، فهي أن تحصل على حق الامتياز على العقار، ورهنه رهنا رسميا في حالة إذا كان العقار مسجل باسم البائع.
وإلى نظام التمويل الاقتصادي لمحدودي الدخل، حيث تصل نسبة التمويل إلى 80% من قيمة الوحدة، ومدة التمويل تصل إلى 20 سنة بأقساط شهرية، مع توفر أنظمة سداد متعددة، ولا يزيد القسط الشهري عن 25% من صافي الدخل المعتمد. "العدل" توجه بإتمام الإفراغ والرهن العقاري في "صك واحد" - صحيفة البوابة. 6- شركة سكن للتمويل العقاري بالمهندسين يوجد لدى الشركة أكثر من نظام تمويل خاص بها، فيوجد "تمويل سكن فليكس"، وهو نظام تمويل طويل الأمد تصل نسبة السداد به إلى 18 سنة، ويوفر مبلغ تمويل يصل إلى 3 مليون جنيه، وأقساط شهرية متساوية، الحد الأقصى لنسبة تمويل قيمة الوحدة تحت نظام سكن فليكس هو 80%، كما يتيح ذلك النظام حرية إعادة جدولة التمويل. ويوجد كذلك نظام "تمويل هوم تراست"، وهو نظام مبتكر تستطيع من خلاله دفع أقساط شهرية صغيرة، مع وجود فرص أكثر للتوفير، وتستطيع من خلاله تسديد 25% من مبلغ التمويل كدفعة واحدة مع الدفعة الأخيرة، فتقل أقساطك الشهرية بنسبة 7%، ويوفر ذلك النظام نسبة تمويل لقيمة الوحدة تصل إلى 70%، ومدة تمويل تصل إلى 10 سنوات، والحد الأقصى لمبلغ التمويل هو 2. 5 مليون جنيه مصري، كما يمكن تخفيض مبلغ القسط الشهري بنسبة تتخطى 12% شهريا. ويوجد أيضا نظام "تمويل بيزنس لاين"، ويساعد ذلك النظام أصحاب الأعمال الذين يرغبون في امتلاك وحدة تجارية أو إدارية عن طريق عائد تمويل تنافسي، وفترة سداد تصل إلى 10 سنوات، وأقساط شهرية مناسبة ومتساوية.
5. يقــوم المصــرف بإرســال المســتندات المطلوبــة (مســتندات المواطن/العقار) - الموضحة أعلاه - للصندوق وذلك لكي يقوم الصندوق بتقييم العقار حسب شروطه حسب المحددات التالية: أنواع العقارات: شقة / فيلا / عمارة سكنية أن لا يزيــد عمــر العقــار عــن عشــرين (20) ســنـة وأن يكــون مكتمل البناء، وداخل النطاق العمراني أن لا يكون المبنى المراد شراؤه قد سبق الاقتراض عليه من صندوق التنمية العقارية أن يكون خالياً من العيوب الإنشائية 6. يقوم الصندوق بإشعار المصرف بقبول عملية التمويل من خلال تزويد العميل بالنماذج المعتمدة التالية: الاتفاقية الثلاثية خطاب الرهن للصندوق خطاب موافقة المصرف على العقار عقد قرض الصندوق الموقع مع المستفيد 7. بعد استلام هذه الخطابات، يصدر المصرف خطاب عرض نهائي للعميل ببيانات التمويل متضمنة سعر العقار، وقيمة التمويل وبياناته. 8. يقوم العميل بالتوقيع بقبول العرض النهائي المقدم من المصرف للتمويل. 9. يقوم المصرف وبناءً على إشعار الصندوق بالبدء في إجراءات الشراء من بائع العقار وتوقيع خيار الشرط. نقل العقار باسم العميل ورهنه للبنك المركزى. 10. يقوم المصرف بتوقيع عقد التمويل الخاص به مع العميل. 11. يقوم المصرف بإصدار شيك بكامل القيمة لبائع العقار (متضمناً السعي-إن وجد-) ويقوم وكيل المصرف بالتنسيق مع بائع العقار لتحديد موعد للحضور لدى كتابة العدل لإفراغ العقار للمصرف ورهنه للصندوق بقيمة قرض الصندوق (تحديداً).
أما إذا كان العقار غير مسجل باسم البائع، فمن حق شركات التمويل أن ترهن أصول عقارية مملوكة للمستثمر، أو غير المستثمر، وتحصل على كفاءة شخصية من غير المستثمر، وأوراق مالية بكامل قيمة الأقساط المستحقة،كما يشترط أن يقبل المستثمر خصم قيمة أقساط التمويل من راتبه، ويشترط الممول على المستثمر أيضا تسجيل العقار محل التمويل باسمه ورهنه رهنا رسميا لصالح الممول خلال فترة يتفق عليها. أما في حالة إذا كان العقار محل التمويل بناء أو وحدة في بناء على أرض مخصصة للمستثمر من الدولة أو من أحد الأشخاص العامة، فيشترط أن يقبل المستثمر أن يتنازل عن التخصيص لقبل الممول كضمان للتمويل، بعد أن توافق الجهة التي خصصت الأرض على هذا التنازل. بوجود مثل هذه الشركات والبنوك التي توسعت في مجال التمويل العقاري، أصبح تناسب القدرة المالية للناس مع قيمة العقار الذين يرغبون في تملكه لا يشكل عائقا كبيرا، فلم يعد شراء أي عقار حلم بعيد المنال.
12. يقوم المصرف بالتنسيق بين بائع العقار والمستفيد لاستلام المسكن والانتفاع به. 13. يقوم المصرف بتزويد الصندوق بصورة من كل من: الصك المهمش برهن العقار (بقيمة قرض الصندوق) صوره من عقد التمويل الموقع مع المستفيد إشعار من المصرف برقم حساب المستفيد nca الذي قام المصرف بفتحه (لكي يتم تحويل دفعات قرض الصندوق لهذا الحساب( 14. يقوم الصندوق بدفع مبلغ قرض الصندوق بقيده في حساب العميل الذي يحدده المصرف nca وفي حد أقصى (4) دفعات تبدأ أولها عند رهن العقار لصالح الصندوق وتنتهي بانقضاء الشهر الثالث للتعاقد مع العميل وإشعار الصندوق. ====================================== من هم المستحقين من عملاء الصندوق؟ هم المواطنون السعوديون الحاصلون على قرض الصندوق بمبلغ 500, 000 ريال ويستحقون تمويل إضافي من المصرف حسب السياسات المتبعة بالمصرف. كيف يتم التعامل مع قرض الصندوق؟ هم المواطنون السعوديونيتم اعتبار قرض الصندوق كدفعة مقدمة من قيمة العقار يقوم الصندوق بقيدها لحساب العميل المتمول بعد استلام ما يفيد برهن العقار لصالح الصندوق. مثال: قيمه العقار = 1, 200, 000 قرض الصندوق (الدفعة المقدمة) = 500, 000 التمويل الإضافي (مبلغ التمويل من المصرف) = 700, 000 هل يتم تقديم التمويل للمصرف أم للصندوق؟ لا يتم تقديم التمويل للمصرف إلا بعد حصول العميل على خطاب من الصندوق بالموافقة المبدئية على أحقية المواطن في التمويل الخاص بالصندوق.
ويسمى أيضا باضطرابات نقص المناعة الأولية وهو نقص خلقي في جهاز المناعة مما ينتج عنه ضعف في الجهاز المناعي مما يسمح بحدوث التهابات متكررة ومشاكل صحية أخرى تحدث بشكل متكرر ويولد كثير من الناس به، ويختلف هذا المرض عن مرض نقص المناعة المكتسبة الايدز. وعلامات وأعراض نقص المناعة الوراثي تختلف من شخص لآخر وتعتمد على نوع نقص المناعة الوراثي وتشمل: التهابات رئوية متكررة، التهاب الشعب الهوائية، والتهابات الجيوب الأنفية، والأذن، والجلد أو التهاب السحايا والتهابات الدم بالإضافة إلى الالتهابات المتكررة وغيرها من المشاكل التي قد تحدث التهابا وإصابة الأعضاء الداخلية واضطرابات في الدم، كانخفاض عدد صفائح الدم أو فقر الدم ومشاكل في الجهاز الهضمي، مثل التشنج، وفقدان الشهية، والغثيان والإسهال وتأخر النمو. إذا كان لدى الطفل التهابات متكررة وشديدة ولا تستجيب للعلاجات فيجب فحصه ليتم تشخيصه في وقت مبكر حتى يمكن منع العدوى التي قد تسبب مشاكل على المدى الطويل، وهناك اختبارات مستخدمة للتشخيص من أهمها اختبارات الدم حيث يمكن لها الكشف عن خلل في الجهاز المناعي مما يشير إلى وجود اضطراب نقص المناعة. ويشمل العلاج منع وعلاج العدوى وتعزيز جهاز المناعة، وعلاج السبب الكامن وراء المشكلة المناعية ومن أهمها زراعة نخاع العظم التي توفر علاج دائم لعدة أشكال لنقص المناعة ويتم نقل خلايا النخاع السليمة من شخص مطابق نسيجياً ويمكن الحصول عليها من خلال متبرع سواء كان قريب الصلة بالمريض أو بعيد أو يمكن الحصول عليها من خلال (بنوك دم الحبل السري) ولحماية المصابين بنقص المناعة الوراثي ينصح بتجنب الأماكن المزدحمة والاهتمام بالنظافة الشخصية كنظافة ملابسة، والمحافظة الدائمة على غسل اليدين بالماء والصابون عند التعامل معه وفحص المصاب عند ملاحظة أي مضاعفات.
نقص المناعة الشديد المركب (SCID)، هو مرض وراثي نادر ينتج عنه ضعف شامل وشديد في جهاز المناعة، بحيث يكون جسم الإنسان غير قادر على محاربة حتى الالتهابات البسيطة، ويعتبر أخطر أمراض نقص المناعة الوراثية، ويحدث نتيجة لخلل في المادة الوراثية (الجينات)، والتي تؤثر بشكل رئيسي على وظيفة الخلايا (تي وبي) والخلايا القاتلة الطبيعية، وهذه الخلايا(تي وبي والقاتلة) تلعب دوراً مهماً في مساعدة الجهاز المناعي لمحاربة البكتريا والفيروسات، والفطريات التي تسبب العدوى (الالتهابات)، وتوجد عدة أنواع من الاختلالات التي تؤدي في النهاية إلى نفس المرض. وأعراض هذا المرض تبدأ مبكراً في الأشهر الأولى من حياة الطفل فيعاني من التهابات رئوية متكررة وحادة وعادة ما تكون خطيرة وتهدد حياة الطفل، وغالبا ما يحتاج المريض إلى التنويم في المستشفى عدة مرات، وذلك قبل الوصول إلى التشخيص الصحيح؛ وأكثر أنواع هذا المرض شيوعاً في بلادنا هو الذي ينتقل جينياً كصفة وراثية متنحية يحملها الأبوان كناقلين وفي حالة زواج الأقارب، وتظهر الصفة في الأطفال كمصابين. أما عن أعراض نقص المناعة الشديد المركب فهي مثل: التهابات رئوية متكررة وخطيرة، تأخر النمو، الطفح الجلدي الذي يبدو كالأكزيما، الإسهال المزمن، فطريات متكررة في الفم، إلتهابات فيروسية متكررة وهذا ما يؤدي إلى تنويم الطفل في المستشفي عدة مرات قبل إكتشاف المرض، إلتهابات غير عادية من ناحية نوعية الجرثومية أو مكان الإلتهاب، حدوث إلتهاب واحد بجرثومة غير عادية أو في مكان غير اعتيادي للالتهابات يكون كافياً للإنذار بوجود مرض نقص مناعة خطيرعند الطفل، وليس شرطا أن تكون جميع الأعراض المذكورة سابقاً موجودة في كل حالات نقص المناعة المركب.
يعاني الكثير من الأطفال من مرض نقص المناعة الوراثي، وهو يختلف عن نقص المناعة العادي المكتسب، لأنه عبارة عن مرض جيني يكتسبه الأطفال عند الولادة، ويكون مزمنًا طوال العمر ويتم التعايش معه في بعض الأحيان، وأحيانًا أخرى يكون خطيرًا جدًا. فنقص المناعة الوراثي يمنع الجسم من مواجهة الأمراض والعدوى، نتيجة لخلل فسيولوجي يمنع الجسم من إنتاج المضادات الحيوية في الجسم، ما يجعله عرضة للبكتريا، والفيروسات، والطفيليات، والخلايا السرطانية، وله الكثير من الأنواع. لذلك يعرض "دوت حياة" أعراض نقص المناعة الوراثي وطرق علاجه، كما وضحها لنا الدكتور مصطفى علاء الدين طبيب الأطفال. أعراض نقص المناعة الوراثي عند الأطفال: تظهر الأعراض واضحة في التهاب باطن العين، والتهاب الجيوب الأنفية، ونزلات البرد المتكررة التي تتأخر وتطول مدة علاجها، والالتهاب الرئوي المتكرر، كما تظهر الأعراض عند حديثي الولادة أيضًا وتكون متمثلة في تأخر سقوط السرة في المولود، وحدوث تقيحات موضع الحقن أو التطعيم. من ضمن الأعراض أيضًا حدوث اضطرابات في الجهاز الهضمي، والجهاز العصبي وتكون متكررة. طرق علاج نقص المناعة الوراثي: يختلف علاج نقص المناعة الوراثي بين كل حالة والآخرى، حيث يعتمد العلاج أولاً على نوع المرض، وعلى حالة المريض، عن طريق فحص كامل للجسم، ولمستوى كرات الدم البيضاء في الجسم، وعلى عدد الخلايا " T "، كما يتوقف العلاج أيضًا على تحديد معدل مناعة الجسم، ومن ثم يبدأ العلاج بالمضادات الحيوية، وزيادة أدوية المناعة، والأدوية المضادة للفيروسات، وعلاج الالتهابات وغيرها.
إذا أصيب الطفل بالتهاب في الجيوب الأنفية أكثر من مرتين في السنة، أو عانى تقيحات جلدية عميقة متكررة، أو مشكلات في النمو، فقد يرجع السبب في ذلك إلى نقص المناعة الوراثي. وغالباً ما يفكر الآباء والأطباء في هذا السبب، في وقت متأخر جداً؛ لأن هذه الأمراض نادرة جداً، ولا تظهر أعراضها سوى بشكل غير مباشر. وتتمثل وظيفة جهاز المناعة الوراثي أو المكتسب في السيطرة على العدوى بالجسم. ويقول مدير مركز نقص المناعة التابع للمستشفى الجامعي شاريتيه بالعاصمة الألمانية برلين البروفيسور فولكر فان «عندما لا تؤدي عمليات معينة وظيفتها في هذا الجهاز المعقد، أو تتلف بعض مكوناته، فقد يحدث أن تتخذ العدوى مساراً أسوأ أو أن يتكرر حدوثها بصورة أكبر من المعتاد». فعلى سبيل المثال قد يتسبب التهاب المخ في حدوث أضرار مستدام، كما أن التهابات الرئة قد تؤدي إلى تمدد الشُعب الهوائية على هيئة أكياس أو أسطوانات. قلة أعداد يعرف الأطباء أكثر من 200 عرض مرضي يمكن التمييز بينها وراثياً، في حين لا توجد سوى تقديرات حول أعداد المصابين. وفي الولايات المتحدة الأميركية تم إجراء مقابلات هاتفية مع نحو 30 ألف شخص، تم اختيارهم بشكل عشوائي، ومن خلال هذه المقابلات تم التوصل إلى معدل إصابة يبلغ 1:.
وعن مدى انتشار مرض عوز المناعة يبين الدكتور بوبي جاسبر، استشاري طب الأطفال والمناعة، أن معظم الأمراض الجينية تنتج عن عيب وراثي، أي أن الأطفال المرضى يولدون وهم يحملون في جيناتهم عيوباً لا تتعافى من تلقاء ذاتها، وتتسم أعراض الأمراض النادرة بأنها خطرة، ويبقى المصابون بها عليلين جداً أو معاقين إلى درجة تؤثر في طول أعمارهم ونوعية حيواتهم، كما أن الأمراض الجينية مشكلة مقلقة في مجتمع الإمارات العربية المتحدة؛ إذ يعاني المواطنون والجنسيات العربية الأخرى أعلى معدلات الإصابة بالأمراض الجينية والوراثية في العالم. ويستكمل: معدل حدوث مرض عوز المناعة المركب الشديد (SCID) في الشرق الأوسط من بين أعلى المعدلات في العالم، وترتفع الإصابة بهذا المرض في المناطق التي يكثر فيها زواج الأقارب، ففي المملكة العربية السعودية، تبلغ نسبة الإصابة به واحد لكل 5000 ولادة، وهذه أعلى نسبة معروفة بهذا المرض في العالم حتى الآن. أما في الكويت، فيبلغ معدل الإصابة 1/7500، ولا تتوفر سوى بيانات قليلة عن معدل حالات هذا المرض حالياً في دولة الإمارات العربية المتحدة. عوز المناعة المركب الشديد ويوضح د. جاسبر أن مرض عوز المناعة المركب الشديد (SCID)، ينتج عن نقص أساسي في المناعة؛ نتيجة عيوب وراثية، ويجعل مناعة الطفل منخفضة، أو يفقده نظام المناعة، فلا يستطيع صد أي عدوى جرثومية، ويطلق على هذه الحالة أحياناً اسم «متلازمة طفل الفقاعة»؛ لأن المصاب به يجب عزله في بيئة معقمة، وتكون الأعراض كما التالي:-} يعاني الطفل المصاب بعوز المناعة المركب الشديد مشاكل في جهاز المناعة؛ حيث لا تتطور كرات الدم البيضاء بصورة طبيعة، ما يصعب عملية محاربة الالتهابات. }
وتتمثل الأمراض الوراثية في مجموعة من الأمراض ينتج عنها العديد من الأعراض والمضاعفات الصحية المزمنة، تتولد عن اعتلالات وراثية متعددة في الحقيبة الوراثية، منها اعتلالات صبغية ''مثل متلازمة داون'' واعتلالات عديدة المسببات (وراثية وبيئية ـــ كداء السكري) وطفرة الخلية الجسدية ''كبعض الأمراض السرطانية'' واعتلالات المتقدرات ''كالعمى الوراثي'' واعتلالات المورثة الواحدة ''كأمراض الدم الوراثية'' وهي أمراض مزمنة وفي معظمها عصية على العلاج الطبي الناجع، ويتطلب علاج معظمها رعاية مستمرة طيلة الحياة، فضلاً عن انعكاساتها السلبية على حياة المصاب وأفراد أسرته، اجتماعياً واقتصادياً ونفسياً. ولذلك تنصب جهود مكافحة الأمراض الوراثية والحد من تأثيراتها السلبية، على وسائل الوقاية، والحد من ولادة أطفال مصابين بهذه الأمراض عن طريق الكشف المخبري ضمن برنامج الزواج الصحي ''الفحص قبل الزواج'' والاسترشاد الوراثي الوقائي. كما أنه بالإمكان الإفادة من مراحل عدة يتم خلالها إجراء الفحص المخبري والتدخل المبكر لمكافحة هذه الأمراض، منها الفحص أثناء الحمل، الفحص الشامل لأفراد المجتمع أو طلبة المدارس أو الجامعات، أو الفحص قبل زرع النطفة في رحم الأم عند إجراء التلقيح خارج الرحم، وجميع هذه المراحل لها محددات شرعية أو أخلاقية أو اجتماعية أو اقتصادية متفاوتة، وأقلها تلك التي تتعلق بمرحلة الفحص قبل الزواج، حيث يتم التدخل مبكراً ، ويرتكز على حق الاختيار السليم للزوج والزوجة.