ما هو ربا الفضل وما هو ربا النسيئة؟. الحمد لله سئل علماء اللجنة الدائمة عن الفرق بين ربا الفضل وربا النسيئة: فأجابوا: – ربا النسيئة مأخوذ من النسأ، وهو التأخير، وهو نوعان: الأول: قلب الدَّين على المعسر، وهذا هو ربا الجاهلية، فيكون للرجل على الرجل مالٌ مؤجل، فإذا حلَّ قال له صاحب الدَّين: إما أن تقضي وإما أن تربي، فإن قضاه وإلا زاد الدائن في الأجل، وزاد في الدَّين مقابل التأجيل، فيتضاعف الدَّين في ذمة الناس. الثاني: ما كان في بيع جنسين اتفقا في علة ربا الفضل، مع تأخير قبضهما أو قبض أحدهما، كبيع الذهب بالذهب، أو بالفضة، أو الفضة بالذهب مؤجلًا أو بدون تقابض في مجلس العقد. ما هي حكمة تحريم ربا الفضل وما هي أشكاله المعاصرة - إسلام ويب - مركز الفتوى. أما ربا الفضل: فهو مأخوذ من الفضل، وهو الزيادة في أحد العوضين، وجاءت النصوص بتحريمه في ستة أشياء، وهي: الذهب والفضة والبر والشعير والتمر والملح. فإذا بيع أحد هذه الأشياء بجنسه: حرم التفاضل بينهما، ويقاس على هذه الأشياء الستة ما شاركها في العلة، فلا يجوز– مثلًا– بيع كيلو ذهب رديء بنصف كيلو ذهب جيد، وكذا الفضة بالفضة، والبر بالبر، والشعير بالشعير، والتمر بالتمر، والملح بالملح: لا يجوز بيع شيء منها بجنسه إلا مِثلًا بمثل، سواءً بسواء، يدًا بيد.
وكثير من الفقهاء يستخدمون النسيئة والنَّساء بمعنى واحد، وقليلون منهم من يميزون بينهما، وأنا أقترح في هذه الورقة الأخذ بهذا التمييز. هل ورد لفظ " النَّسيئة " في القرآن ؟ قال تعالى: " ما ننسخْ من آية أو نُنْسِها نأتِ بخير منها أو مثلِها " ( البقرة 106). وفي قراءة: " نَنْسأها "، أو " نُنْسِئْها " ( معجم القراءات 1/243)، أي نؤخرها أو نؤخر نسخها. والقراءة الأخيرة الثالثة أقرب في الرسم للقراءة الأولى. وفي القرآن أيضًا: " إنما النَّسيء زيادة في الكفر يُضَلُّ به الذين كفروا يُحِلّونه عامًا ويُحرّمونه عامًا ليواطئوا عدّة ما حرَّم الله فيُحِلّوا ما حرّم الله " ( التوبة 37). النسيء: تأخير شهر إلى شهر، وذلك أنهم كانوا في الجاهلية يجعلون المحرَّم مكان صفَر فيؤخرونه إليه. ما هي أنواع الربا وأمثله عليها - موسوعة. وفيه أيضًا قول الله تعالى عن سليمان: " فلمّا قضينا عليه الموت ما دلَّهم على موته إلا دابّةُ الأرض تأكلُ مِنْسأته فلمّا خَرّ تبينت الجنُّ أن لو كانوا يعلمون الغيب ما لبثوا في العذاب المُهين " ( سبأ 14). والمِنسأة: العصا يؤخّر بها الشيء (مفردات القرآن للراغب ص 804، وعمدة الحفاظ في تفسير أشرف الألفاظ للسمين الحلبي 4/192) لعل المقصود: تأخير اكتشاف الموت كما في الآية، والله أعلم.
وهذا منقول عن عمر ابن الخطاب وابنه، وجماعة من السلف، وهو مذهب الشافعي وأحمد بن حنبل. ب- حكم الربا: قال الإمام النووي رحمه الله تعالى: «أجمع المسلمون على تحريم الربا في الجملة وإن اختلفوا في ضابطه وتعاريفه». ونص النبي صلى الله عليه وسلم على تحريم الربا في ستة أشياء: الذهب، والفضة، والبر، والشعير، والتمر، والملح. قال أهل الظاهر: لا ربا في غير هذه الستة، بناء على أصلهم في نفي القياس. وقال جميع العلماء سواهم: لا يختص بالستة بل يتعدى إلى ما في معناها وهو ما يشاركها في العلة. واختلفوا في العلة التي هي سبب تحريم الربا في الستة: فقال الشافعية: العلة في الذهب، والفضة كونهما جنس الأثمان، فلا يتعدى الربا منهما إلى غيرهما من الموزونات، وغيرها لعدم المشاركة، والعلة في الأربعة الباقية: كونها مطعومة فيتعدى الربا منها إلى كل مطعوم. ووافق مالك الشافعي في الذهب والفضة. أما في الأربعة الباقية فقال: العلة فيها كونها تدخر للقوت وتصلح له. وأما مذهب أبي حنيفة رحمه الله تعالى: فهو أن العلة في الذهب، والفضة الوزن وفي الأربعة الكيل فيتعدى إلى كل موزون... وإلى كل مكيل. ومذهب أحمد، والشافعي في القديم، وسعيد بن المسيب: أن العلة في الأربعة كونها مطعومة موزونة، أو مكيلة، بشرط الأمرين.
يفهم من هذا أن الفضل ربا. وفي كتب الحنفية، كالمبسوط للسرخسي وغيره، ذُكرت روايات لحديث الأصناف الستة، جاء فيها هذه العبارة: والفضل ربا. ويمكن القول بأنه لو كانت المبادلة 100 غرام ذهب معجلة بـ: 101 غرام ذهب مؤجلة ، لكان فيها ربا فضل بمقدار الفرق بين الوزنين، وربا نَساء بمقدار الفرق بين الزمنين. والفضل في هذه المبادلة في مقابل النَّساء فيها، أي زيد في القدر لأجل النَّساء. واجتماع ربا الفضل وربا النَّساء هو ما يشكل ربا النسيئة، كما سيأتي. الغرض من هذه الأسطر الأربعة الأخيرة أن ربا الفضل يمكن أن يطلق أيضًا على مبادلة بين متجانسَيْن، أحدهما معجل والآخر مؤجل. وبهذا المعنى يزول الإشكال عند من استشكل معنى ربا الفضل وحرمته. ربا النَّساء: 100 غرام ذهب معجلة ب: 100 غرام ذهب مؤجلة ، فيها ربا نَساء. فالذي قبض المائة المعجلة أربى على الذي قبض المائة المؤجلة، لأن المعجل خير من المؤجل. فربا النَّساء: هو فضل التعجيل على التأجيل، أو فضل الحلول على التأخير، أو فضل العين على الدَّين. وفي بعض الكتب الفقهية يسمى هذا النوع "ربا النقد". وكلا المصطلحين مقبول، فإذا قلنا ربا نقد كان المعنى أن من حصل على النقد (الكاش) أربى على من حصل على المؤخر أو المؤجل.
يقود "بيت التأمين" المهندس ناجي التميمي الرئيس التنفيذي لشركة بيت التأمين، بخبرة تتجاوز الـ25عاما في مجال التأمين، ومؤيد الفلاج الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس لمنصة "تأميني" أحد منتجات شركة بيت التأمين. تعد "بيت التأمين" مسؤولية عملية تقديم خدمات الوساطة في التأمين من الأدوار السهلة، ولهذا سعت جاهدة بإدراك تام لتحديات قطاع التأمين السعودي، ليكون توفير الدعم الفني على مدار اليوم والساعة، ومنح الدعم المالي والقانوني للعملاء أحد أهم أدوار شركة بيت التأمين التي تهدف إلى تطويرها باستمرار عبر فريق دعم يتميز بالخبرة والمعرفة بأنواع منتجات التأمين كافة، وإدارة المطالبات، وفريق محترف في خدمة العملاء من التخصصات المساندة التجارية والتقنية كافة. "بيت التأمين" تطلق حلولا جديدة لشركات التأجير التمويلي للمركبات للتكيف مع قواعد "ساما" الجديدة. الصعوبات والاستحالة يكاد وجودها معدوم في بيئة عمل بيت التأمين بسبب علاقاتهم الوطيدة مع عدد ضخم من الخبراء العريقين في مجال التأمين، التي تسمح لهم بالوصول والاستعانة بهم وقت اللزوم. وتعد "بيت التأمين" شركة رائدة في تقديم الخدمات لعملائها حصرا في مواقعهم، عبر تطويرهم لقاعدة عمليات قوية وتوفيرهم مجموعة كاملة وشاملة من خدمات الوساطة وإدارة المخاطر. وبشكل أساسي تتركز أبرز خدمات بيت التأمين في مراجعة الوثائق التأمينية، وإدارة المطالبات، وتقييم المخاطر وإدارتها، وتقديم الاستشارات التأمينية، وتحليل دقيق للبيانات، وحلول تقنية مبتكرة، وتحديد لمواضع الخطر، ومنح خدمات فنية فاعلة.
وقالت شركة "بيت التأمين" إنه نظراً لهذه التغيرات، تقوم بالتعاون مع شركة رسن التقنية (الذراع التقنية لمنصة تأميني) بطرح حلول مبتكرة وفعالة للعملاء الناشطون في مجال التأجير التمويلي للمركبات. وأضافت أنه بفضل الحلول التقنية المتقدمة، والخبرة والعلاقات المميزة مع شركات التأمين، تستطيع تقديم حلول مخصصة ومصممة حسب احتياجات العميل، والتي من شأنها تقديم فوائد مالية وتشغيلية وتقنية، ومعالجة أية تحديات ناجمة عن هذه التغييرات. وأشارت إلى أنه تم تطوير كل هذه الحلول بشكل عميق ومُرَكَّز في سبيل زيادة تنافسية العملاء وتحقيق معايير الالتزام بالقواعد الجديدة. وتضمنت أبرز الضوابط الجديدة التي أصدرتها مؤسسة النقد العربي السعودي ما يلي: - يجب على المؤجر تأمين المركبة المؤجرة على أساس سنوي طوال مدة عقد التأجير التمويلي. - يجب أن يحصل المؤجر على عروض تأمين من ثلاث شركات تأمين على الأقل، واختيار العرض الأفضل والأقل سعراً وتقديمه إلى المستأجر. -يتم حساب قيمة القسط التأميني سنوياً من قبل الشركة، بناءً على تغيير القيمة التأمينية وعوامل التسعير للأفراد المستأجرين ويقوم المؤجر بتقديم بيانات المستأجر اللازمة للتسعير للشركة والمضمنة في نموذج التأمين بعد أخذ موافقة المستأجر على ذلك.