وبإنشاء مؤسسة النقد العربي السعودي، بدأ النشاط المصرفي في المملكة، يسلك مساراً أكثر تنظيماً واحترافية مقارنة بما كان عليه الوضع في السابق، حيث بدأت المؤسسة في منح التراخيص للبنوك التجارية واحداً تلو الآخر، وقد منحت المؤسسة أول ترخيص لبنك تجاري للعمل في المملكة، للبنك الأهلي التجاري في عام 1953م. ومع تطور العمل المصرفي في المملكة ومنح التراخيص للبنوك، وغياب وجود نظام مالي خاص بها، دعت الحاجة إلى إصدار نظام لمراقبة البنوك، والذي يتكون من 26 مادة في عهد الملك فيصل بن عبدالعزيز –طيب الله ثراه– بموجب المرسوم الملكي رقم م/5 في عام 1386ه. يعتقد البعض... أن نظام مراقبة البنوك، هو النظام الوحيد لدى مؤسسة النقد العربي السعودي الذي من خلاله تُراقب أعمال وأنشطة البنوك، إضافة إلى القطاعات والأنشطة الأخرى التي تشرف عليها المؤسسة، والصحيح هو أن نظام مراقبة البنوك يختص بمراقبة أعمال البنوك، في حين أن لدى المؤسسة نظامين رقابيين أساسيين آخرين، الأول: يختص بمراقبة شركات التمويل والذي يتكون من ثمانية فصول، تضمنت أربعين مادة، والثاني: يختص بمراقبة شركات التأمين التعاوني، والذي يتكون من خمس وعشرين مادة. كما أن هنالك قواعد منظمة لأعمال وأنشطة الصرافة في المملكة، وسيتم التعرض للنظامين ولتلك القواعد في وقتٍ لاحق بالتفصيل.
وإذا امتلك البنك عقارا وفاء لدين له قبل الغير ولم يكن هذا العقار لازما لإدارة أعماله أو سكنى موظفيه أو الترفيه عنهم وجب عليه تصفيته في خلال ثلاث سنوات من تاريخ أيلولة العقار إليه أو إذا وجدت ظروف استثنائية لها ما يبررها في خلال المدة أو المدد التي توافق عليها المؤسسة وبالشروط التي تحددها ثم قررت الفقرة الأخيرة من المادة العاشرة بأنه استثناء من أحكام الفقرة (5) من هذه المادة يجوز للبنك – أن يتملك عقارا لا تزيد قيمته على 20 في المائة من رأسماله المدفوع واحتياطياته). ثالثا: من المعروف أن معظم أساليب التمويل التي تتبعها البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية تقوم على أساس عقود الشراء والبيع للسلع والعقارات مثل عقود بيع المرابحة وعقود بيع السلم وعقود بيع التورق. وقيام البنوك السعودية بتمويل العملاء بهذه الصيغ التعاقدية وما شابهها يجعلها متاجرة في السلع والعقارات موضوع هذه العقود، وهو أمر محظور عليها ممارسته بموجب المادة العاشرة من نظام مراقبة البنوك التي قررت صراحة بأنه يحظر على البنك الاشتغال لحسابه أو بالعمولة بتجارة الجملة أو التجزئة بما في ذلك تجارة الاستيراد أو التصدير. كما منعت البنك أيضا من المتاجرة في العقارات.
«المركزي» يصدر تعميماً للبنوك حول نظام مراقبة حدود التركزات الائتمانية - صحيفة الاتحاد أبرز الأخبار «المركزي» يصدر تعميماً للبنوك حول نظام مراقبة حدود التركزات الائتمانية 18 نوفمبر 2013 00:08 أبوظبي (وام) - أصدر المصرف المركزي أمس تعميما لجميع البنوك العاملة في الدولة، بشأن نظام مراقبة حدود التركزات الائتمانية والقواعد التي يجب عليها الالتزام بها بهدف ضمان سيولتها وملاءتها.
ولعل مما يزكي هذا الرأي ويدعمه أن بعض البنوك المحلية اتجهت إلى تطبيق أساليب وصيغ التعامل المصرفي الإسلامي مثل المرابحة والمضاربة والتورق. وأنه سدا لذرائع الخلافات بسبب اختلاف الآراء الفقهية فإن من المصلحة تقنين هذه الصيغ والأساليب في قواعد عامة ملزمة مستمدة من أكثر الآراء الفقهية ملاءمة لظروف وأوضاع العمل المصرفي المعاصر). وأكرر الدعوة في هذا المقال للمشرع السعودي بأن يعيد النظر في التنظيم القانوني الحالي للبنوك، وأن يسن قانونا مصرفيا جديدا شاملا يتواكب مع معطيات الواقع المحلي والدولي، وعلى نحو يتفق مع مبادئ الشريعة الإسلامية الغراء.
2 – إن هذه المعاملة تؤدي في كثير من الحالات إلى الإخلال بشروط القبض الشرعي اللازم لصحة المعاملة. 3 – إن واقع هذه المعاملة يقوم على منح تمويل نقدي بزيادة لما سمي بالمستورق فيها من المصرف في معاملات البيع والشراء التي تجري منه، التي هي صورية في معظم أحوالها، هدف المصرف من إجرائها أن تعود عليه بزيادة على ما قدم من تمويل.
واكد المصرف المركزي على كافة البنوك ضرورة وضع إجراءات إدارية ومحاسبية سليمة وأنظمة رقابة داخلية ملائمة، خصوصا من أجل اكتشاف وحصر كافة التركزات الائتمانية كما هو مبين في هذا النظام، ومن أجل مراقبة وضبط تلك التركزات وفق السياسة الائتمانية العامة لكل بنك، ويجب أن تتم الموافقة على تطبيق هذه الإجراءات المحاسبية وأنظمة الرقابة الداخلية من قبل مجلس إدارة كل مصرف أو من يحمل صفة مشابهة، كما يجب توثيقها بالشكل المناسب. ونصت المادة السادسة على أن يبدأ تطبيق هذا النظام بعد شهر من تاريخ نشره في الجريدة الرسمية، وتمنح البنوك التي لا تستوفي متطلبات الحدود كما هي معرفة في هذا النظام فترة إضافية لتخفيض مقدار التسهيلات الائتمانية إفراديا و/أو كليا على أن لا تتجاوز تلك الفترة خمس سنوات من تاريخ تطبيق النظام كما هو مذكور تحت الفقرة 7 من الملاحظات التفسيرية لجدول الحدود القصوى للتركزات الائتمانية، على أن يلغى تعميم المصرف المركزي رقم 93/16 وتعديلاته عند بداية تطبيق هذا النظام. إبلاغ «المركزي» بالتسهيلات الائتمانية لأعضاء مجالس إدارات البنوك أشار التعميم إلى أنه يجب على البنوك إبلاغ المصرف المركزي بشأن التسهيلات الائتمانية لأعضاء مجالس إدارة البنوك أو من يحمل صفة مشابهة، على أساس ربعي وفق القوائم المصرفية الخاصة المرفقة "القوائم المصرفية الخاصة -التسهيلات الائتمانية لأعضاء مجالس الإدارة" خلال فترة لا تتجاوز نهاية الشهر الذي يلي ربع كل سنة، ويجب التقيد بمضمون الملاحظات التفسيرية المرفقة بالقوائم المصرفية.
مع "i" وغيرها من الأمثلة. 4. تجنب استخدام الكلمات التي تحتوي الآتي: – أسماء الحيوانات – تاريخ مهم متعلق بك أو بأفراد عائلتك – أسماء أفراد عائلتك أو أشخاص مقربون إليك – مكان تحب قضاء العطلة فيه – هواياتك المفضلة – كلمة "Password" بشكل آخر، لا تستخدم في كلمة السر الخاصة بك أي معلومات شخصية، أو متعلقة بأشخاص مقربين إليك. 5. استخدم كلمات سر مختلفة بأنماط مختلفة لكل حساب من حساباتك. نصائح للحصول على كلمة سر صعبة وسهلة الحفظ - خمسات. إذا تمت سرقة أي حساب خاص بك، فلن يستطيع السارق تخمين الكلمات الخاصة بحساباتك الأخرى 6. استخدم مدير كلمات سر محمي ومشفر! فهذه التطبيقات تقوم بتخزين جميع كلمات السر الخاصة بك في ملف واحد مشفر ومحمي بكلمة سر رئيسية، وبهذا لن يستطيع أحد الوصول إلى كلمات السر الخاصة بك. هناك العديد من التطبيقات القوية والموثوقة مثل " KeePass " و " Firefox Lockwise ". نصيحة إضافية! إذا كانت لديك صعوبة في ابتكار كلمات سر معقدة، استخدام مولداً لكلمات السر! مولد كلمات السر قد يكون مدمجاً مع برامج إدارة كلمات السر، وقد يكون تطبيقاً منفصلاً. تقوم هذه البرامج بتوليد كلمات سر طويلة جداً ومعقدة جداً بشكل عشوائي، صعبة لدرجة أنه لن يتمكن المخترق بكسر هذه الكلمة بسهولة حتى باستخدام التقنيات الحديثة.
لكن الصعوبات التي سجلت منذ ستة أسابيع، تضاف إليها البطولة الاوكرانية والصقيع والخسائر التي طاولت أيضا الضباط الكبار ترخي بثقلها على معنويات القوات. واورد المعهد الاميركي لدراسات الحرب في هذا الصدد "يبدو أن هيئة الاركان تصدر تعليمات للحد في شكل كبير من وصول القوات الروسية الى الانترنت في محاولة لرفع معنويات الجنود المنهارة".
وفي رأيه أن روسيا تبدو "وقد خسرت ما يساوي ثلاثين مجموعة تكتيكية مسلحة من أصل 120 تشارك في القتال مع سقف اقصى لا يتعدى 140". وفيما تتجه أنظار القادة الغربيين الى الفظائع التي ارتكبت في مناطق السيطرة الروسية، فإن العسكريين لا يخفون شكوكهم حيال توازن القوى. وقال مسؤول غربي لم يشأ كشف هويته "لم نلاحظ إعادة انتشار كبيرة لهذه القوات الروسية"، متوقعا أن تعيد موسكو صوغ اهدافها العسكرية وما "تعتبره نجاحا او فشلا". في التاسع من ايار/مايو، تحيي روسيا ذكرى بالغة الاهمية تتمثل في الانتصار على المانيا النازية. وسيكون الكرملين في حاجة ماسة الى انتصارات يتكئ عليها لتبرير تدخله العسكري في أوكرانيا. لكن ما لوحظ في الايام الاخيرة ليس عاملا مشجعا للجيش الروسي. وأكد المسؤول الغربي أن "روسيا خسرت المبادرة بالكامل"، مضيفا "بالامس فقط، كنا نرى صفوفا من المدرعات الروسية تحاول التقدم وتصطدم بمقاومة أوكرانية عنيدة. رغم إن (الروس) يتعلمون (من ذلك) (... ) فإنهم يواصلون القول إنهم يستطيعون بلوغ اهدافهم". يبدو السقوط الكامل لمدينة ماريوبول، الميناء الاستراتيجي على بحر أزوف بجنوب شرق البلاد، وشيكا. وتتعرض المدينة لقصف مدمر منذ أسابيع وستشكل انتصارا استراتيجيا مهما لموسكو.