وتوفي قصي بن كلاب عام ٤٨٠م ، وكان قصي قبل أن يدركه الموت أقام اكبر أبنائه "عبد الدار" خليفه له وبعد أن مات تمتع عبد الدار بما كان يتمتع به ابوه،وإلي قصي يرجع الفضل في في جمع قريش وترتيبها وتوحيد كلمتها. المصادر/كتاب تاريخ وحضارة العرب قبل الاسلام لدكتور: زنوبة نادى
وعملت قريش على تشجيع الحجاج؛ فبذلت كل جهد لإنصاف المظلوم، ونشر العدل وعقدت من أجل ذلك " حلف الفضول "؛ فتعاقدوا وتعاهدوا على ألا يجدوا بمكة مظلوما من أهلها وغيرهم ممن دخلها من سائر الناس إلا قاموا معه، وكانوا على من ظلمه حتى ترد عليه مظلمته. نسب النبي ومولده وأعمامه. اخذ قصي بن كلاب مؤسس قريش الرفادة، وتوارثها أبناؤه من بعده؛ فأصبحت سنة تقليدية متوارثة، وقد عرف ابن هشام الرفادة فقال: وكانت الرفادة خرجا تخرجه قريش في كل موسم من أموالها إلى قصي بن كلاب فيصنع به طعاما للحجاج؛ فيأكله من لم يكن له سعة ولا زاد؛ وذلك أن قصيا فرضه على قريش فقال لهم حين أمرهم به: يا معشر قريش إنكم جيران الله وأهل بيته وأهل الحرم، وإن الحاج ضيف الله وزوار بيته، وهم أحق الضيف بالكرامة فاجعلوا لهم طعامًا وشرابًا أيام الحج حتى يصدروا عنكم؛ ففعلوا فكانوا يخرجون لذلك كل عام من أموالهم خرجًا فيدفعونه إليه؛ فيصنعه طعاما للناس أيام منى. تولى قصي بن كلاب الحجابة والسقاية والرفادة ودار الندوة واللواء، وبنت قريش بأمر قصي بن كلاب حول الكعبة دورها، وتركوا مكانا كافيا للطواف بالبيت، وتركوا بين كل بيتين منفذا ينفذ منه إلى المطاف. أنجب قصي ثلاثة أولاد هم: عبد الدار، وعبد مناف، وعبد العزى، وكان عبد الدار أكبرهم سنًّا، ولكن عبد مناف كان أكثر شهرة، وأرفع شأنا؛ فكسب احترام قومه، وعظمت مهابته بينهم، ورأى قصي أن يعوض عبد الدار عما افتقده؛ فأسند إليه بعض المناصب ليعتز بها على أخيه، فقال قصي لعبد الدار: أما والله لألحقنك بالقوم وإن كانوا قد شرفوا عليك لا يدخل رجل منهم الكعبة حتى تكون أنت تفتحها ولا يعقد لقريش لواء لحربهم إلا كان بيدك، ولا يشرب رجل بمكة ماء إلا من سقايتك، ولا يأكل أحد من أهل الموسم طعامًا إلا من طعامك، ولا تقطع قريش أمورها إلا في دارك.
وتقسيم هذه المناصب هي ، أن تكون (السقاية والرفادة والقيادة) إلى بنى عبد مناف ، وبقيت ( دار الندوة واللواء والحجابة) بيد بنى عبد الدار . وقيل : كانت دار الندوة بالاشتراك بين الفريقين ، ثم حكم بنو عبد مناف القرعة فيما أصابهم ، فصارت ( السقاية والرفادة) لهاشم و( القيادة ( لعبد شمس ، وهذه المناصب التي وزعوها فيما بينهم ، هي بالأصح : شبه دويلة ديمقراطية ـ وكانت لهم من الدوائر والتشكيلات الحكومية مـا يشبه في عصرنـا هـذا دوائـر البرلمـان ومجالسها ، وهاك لوحة من تلك المناصب : 1_ هاشم: وكان يمثله في الحكومة "العباس بن عبد المطلب" الذي كان يتولى منصب "سقاية الحجاج" الذين يحجون الى الكعبة قبل الاسلام... أي توفير الماء اللازم لشربهم، والاشراف على توزيعه. 2_ امية: وكان يمثله في الحكومة "ابو سفيان بن حرب"، وكانت مسئوليته فيها هي القيادة الحربية لجيوش قريش في القتال، إذ كانت عنده راية قريش المسماة "العقاب". 3_ نوفل: وكان يمثله في الحكومة "الحارث بن عامر"، وكانت مسئوليته القيام على الاموال التي ترصدها قريش لانفاقات موسم الحج، والتي يسمونها: "الرفادة". من هو قصي بن كلاب. 4_ عبد الدار: وكان يمثله في الحكومة "عثمان بن طلحة"، وكانت مسئولياته مرتبطة بالكعبة له سدانتها وحجابتها، والقيام على دار الندوة، التي كانت يومئذ بمثابة البرلمان.
أصبح الحصول على تمويل من البنوك أسهل وأسرع من الماضي، فمنذ مدة قريبة، كانت استلاف أي قرض عملية مرهقة تتطلب تقديم أكوام من الوثائق والملفات والحصول على عدة موافقات قبل استلام القرض. بفضل تطور التكنولوجيا المالية أصبح الأمر اليوم سريعًا لدرجة أنه يمكنك استلام القرض في اليوم التالي من تقديم الطلب! لمبدأ الإقراض ما يجذب الأشخاص لطلبه، فاستلاف مبلغ من المال وتسديده على فترات هو أشبه بالحلم، ثم تأتي الفائدة لتعيدنا إلى أرض الواقع! ما هي الفائدة وكيف يحسبها البنك المصدر للقرض؟ ببساطة، يمكنك اعتبار الفائدة الأجرة التي يتقاضاها البنك من المقترِض مقابل تسليفه المبلغ المطلوب. كيفية حساب الفائدة البنكية على القروض حتى تستطيع فهم طريقة حساب معدل الفائدة لأي قرض، عليك أولًا معرفة نوعي الفائدة المضافة على القروض البنكية: الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة. 1. معدل الفائدة الثابتة: هي رسوم ثابتة يتم دفعها بالإضافة إلى المال المقترض. طريقة حساب القرض من البنك الأهلي. دعونا نفترض على سبيل المثال اقتراض مبلغ ٥٠ ألف دينار من بنك يفرض فائدة بنكية ثابتة بمعدل ١٠% تدفع سنويًا على أن يتم تسديد القرض خلال خمس سنوات. بالتالي، يدفع المقترض مبلغ ١٠ آلاف دينار سنويًا بالإضافة إلى ال١٠% من ال ٥٠ ألف دينار، أي بالمجمل، يتم تسديد ١٥ ألف دينار كل عام.
تقع مسؤولية تحديد مبادئ الإفصاح عن معايير تكلفة التمويل بشتى أنواعه "العقاري وغير العقاري" على مؤسسة النقد العربي السعودي، وقامت المؤسسة بالفعل بتضمين ذلك في كل من اللائحة التنفيذية لمراقبة شركات التمويل واللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري. والحقيقة أن ما قامت به المؤسسة من تنظيم يعتبر من أفضل الممارسات العالمية في تحديد التكلفة الفعلية للقروض باستخدام طريقة معدل النسبة السنوي للفائدة، التي تأخذ في الاعتبار جميع التكاليف المرتبطة بالقرض. في هذه المقالة أقوم باستعراض الطريقة الجديدة لاحتساب تكلفة الاقتراض مع تبيان النقاط الواجب التركيز عليها عند تطبيق التنظيم الجديد في المرحلة القادمة. 1. الطريقة الجديدة لحساب تكلفة التمويل. أبرز أوجه الاختلاف بين الطريقة القديمة لاحتساب تكلفة الفائدة والطريقة الجديدة يأتي في احتساب الفائدة بطريقة الرصيد المتناقص، التي أشرت إليها هنا عدة مرات وطالبت البنوك والمؤسسة بتوعية الناس بحقيقتها، حيث إنها لا تعني خفض تكلفة الاقتراض، بل إنها فقط توضح التكلفة بشكل صحيح. والتوعية واجبة لأن الناس سيتفاجأون بعد تطبيق الفائدة التناقصية أن سعر الفائدة المعلن سيكون أعلى من السابق بكثير. على سبيل المثال بينما تكون تكلفة القرض بالطريقة القديمة 2 في المائة، ستكون بالطريقة الجديدة ربما 3.
2. المتناقصة: ترتبط هذه الفائدة بالمقدار المتبقي تسديده من القرض بعد إتمام كل سنة من مدة التسديد؛ أي أن معدل الفائدة يتناقص مع مرور كل سنة (في حال لم يتم التخلف في تسديد أي من الدفعات السابقة). لنأخذ المثال السابق ونفرض نسبة الفائدة نفسها، أي ١٠% ، ولكن الفائدة هنا فائدة متناقصة! كيف نحسب الفائدة المتناقصة على القروض البنكية؟ o السنة الأولى: تبلغ الفائدة الواجب دفعها خلال السنة الأولى ٥ آلاف دينار. o السنة الثانية: يتبقى علينا تسديد ٤٠ ألف دينار. الآن، كم تبلغ ال ١٠% من البلغ الباقي تسديده؟ إذا، يتم دفع ٤ آلاف دينار خلال السنة الثانية! o السنة الثالثة: ١٠% من ٣٠ ألف دينار = ٣ آلاف دينار، وهو الفائدة التي يجب دفعها خلال السنة الثالثة. o خلال آخر سنة من مدة التسديد، يصل مقدار معدل الفائدة إلى ألف دينار فقط، بدلًا من فائدة ال٥ آلاف دينار الثابتة في حال معدل الفائدة الثابت. في نهاية المقال، تجدر الإشارة إلى أهمية توخى الحذر الكامل عند التقدم لاقتراض المال من البنوك مهما كان نوعها، سواء ثابتة أو متناقصة. طريقة حساب فائدة القرض. يجب قراءة الشروط والأحكام بحذر والتأكد من صحة والمعرفة بكافة البنود عليها غير مرة. فلا يوجد هناك نوع فائدة أفضل من الآخر!
كافة بنوك المملكة تعتمد على طريقة واحدة لحساب قيمة التمويل الشخصي ، أما عن الاختلاف بين بنك و آخر يرجع للسياسة الداخلية المتبعة في البنك ، فضلا عن طبيعة الطلبات المقدمة من العملاء أما عن طريقة الحساب فهي لا تختلف. حساب التمويل الشخصي في المملكة الخطوة الأولى طلب العميل و هذا الطلب يقوم به العميل داخل البنك المطلوب التمويل منه ، و يوضح الطلب المبلغ المطلوب و طريقة السداد ، و كمية الأقساط ، و قيمة كل فسط و هكذا. طريقه حساب القرض الشخصي. الخطوة الثانية إرسال معلومات العميل و هنا يقوم البنك بإرسال المعلومات التي قد تم تجميعا من العميل إلى السعودية للمعلومات الإئتمانية المعروفة باسم سمة SIMAH ، و هي الاستمارة الخاصة بالطلب ، و صور الهوية و الإقامة إذا كان الطالب لا يحمل الجنسية السعودية و شهادة من مكان العمل ، و نموذج تحويل للراتب على البنك المطلوب التمويل منه. الخطوة الثالثة مراجعة البيانات و هنا يقوم سمه بمراجعة كافة المعلومات التي تتعلق بالتاريخ الإئتماني للعميل ، و ما إذا كان قد اقترض في السابق أم لا و طبيعة السداد و انتظامه و هكذا ، و وفقا لهذه المعلومات يتم تحديد الدرجة الإئتمانية تبعا لنموذج التصنيف الإئتماني الذي تم إصداره من مؤسسة النقد العربي السعودي.
وفي كلا الحالتين "زيادة التكلفة بسبب تغير فعلي في أسعار الفائدة أو بحجة إعادة تقييم العقار" لا بد من وضع حد أعلى لتكلفة القرض على الشخص المقترض، منعاً لحدوث خلل مالي كبير قد يؤدي إلى انهيار سوق التمويل العقاري بالكامل. إن التنظيم الجديد لطريقة احتساب تكلفة القروض يتماشى مع ما هو معمول به في البنوك الدولية، وفيه عدالة لجميع الأطراف، وأتمنى من المؤسسة أن تأخذ ما ورد هنا من ملاحظات لتفادي أية أخطاء محتملة في التطبيق. *نقلا عن الاقتصادية تنويه: جميع المقالات المنشورة تمثل رأي كتابها فقط.