حساب نسبة الفائدة على الودائع في البنوك حساب نسبة الفائدة على الودائع في البنوك، حيث أنها النسبة المئوية التي يكتسبها العميل نتيجة ترك بعض الأموال لفترة زمنية معينة ، لذلك سنتعرف عليك اليوم على موقع موجز مصر حول طريقة احتساب معدل الفائدة على الودائع حسب قيمة الوديعة وقيمة الفائدة الخاصة على هذه الوديعة. يختلف حساب معدل الفائدة على الودائع اعتمادًا على ما إذا كان الشخص مدينًا للبنك أم لا. تمثل النسبة المئوية القيمة المراد إضافتها من المبلغ الأساسي خلال العام ، سواء كان حسابًا شخصيًا أو حسابًا للشركات. يتم تعريف الفائدة المصرفية على أنها حصة المال المطبقة على عمل محدد المدة ، مع الأخذ في الاعتبار أنه حق قانوني يجب أن يكون له التزام بالسداد. يتم احتساب الفائدة المصرفية على السعر المالي المودع أو المستلم من البنك ، اعتمادًا على حالة الأموال. المبالغ المودعة كودائع قصيرة الأجل يتم تحصيلها بفائدة بسيطة وهي مبالغ مالية تضاف إلى رأس المال الأم. يتم احتساب المعدل حسب تدفق المدفوعات المالية على مدى فترة زمنية سواء كانت يومية أو شهرية. بضرب النسبة المئوية بالمبلغ المالي الأصلي في عدد سنوات استثمار الأموال.
p: قيمة القرض الأصلي. r/n: نسبة الفائدة المئوية وتُكتب على شكل عدد عشري. n: عدد المرات التي تتراكم فيها الفائدة لكل وحدة زمنية وهي t. t: وقت استثمار الأموال أو اقتراضها. مثال للتوضيح: إذا أودع مقدارًا من المال يساوي 5, 000$ في حساب توفير ما بنسبة فائدة سنويّة تُقدّر بحوالي 5%، فإنّ الفائدة المركبة الشهريّة ؛ أي قيمة الاستثمار بعد 10 سنوات يُمكن احتسابها على النحو التالي: P = 5000 (قيمة القرض الأصلي). r = 5/100 = 0. 05 (نسبة الفائدة المئويّة). n = 12 (عدد المرات التي تتراكم فيها الفائدة). t = 10 (الفترة الزمنية). وبعد تعويض الأرقام في المعادلة A = P (1 + r/n) (nt)، نحصل على ما يلي: A = 5000 (1 + 0. 05 / 12)^(12 * 10) = 8235. 05. إذن $8, 235. 05 هي قيمة المبلغ الكامل المراد تسديده بعد 10 سنوات. أمثلة منوعة لكيفية حساب نسبة الفائدة فيما يلي أمثلة لكيفية حساب نسبة الفائدة بنوعيها البسيطة والمركبة [٣]: مثال على الفائدة البسيطة: إذا كانت شركة ما حصلت على قرض مقداره 1. 5 مليون دولار من منظّمة إقراض معيّنة، وكانت تلك المنظّمة حدّدت نسبة فائدة مقدارها 12%، فإنّ الشركة عليها دفع المبلغ الأصلي وهو 1.
[٣] الحل: من المثال أعلاه: المبلغ الأصلي الذي بحوزة أحمد حالياً (ب)=1, 000$، نسبة الفائدة المركبة (ف)=ف، عدد مرات تحصيل الفائدة في السنة الواحدة (ت)=1؛ لأنّ الفائدة تحصل مرة سنوياً، مدة الاستثمار بالسنوات (ن)=5سنة، م=2000$، وهو ضعف المبلغ الأصلي. تعويض القيم السابقة في المعادلة، م=ب×(1+ف/ت) ن×ت =2000=1000×(1+1/ف) 1×5 ، ومنه فإن نسبة الفائدة التي يحتاجها أحمد (ف)= 14. 87% تقريباً. المثال الثامن: إذا أرادت سعاد زيادة مبلغ 1, 000$ كان بحوزتها إلى مبلغ 10, 000$ بنسبة فائدة المركبة سنوية قدرها 5%، احسب المدة التي تحتاجها سعاد لتحقيق ما تريد. [٣] الحل: من المثال أعلاه: المبلغ الأصلي الذي بحوزة سعاد حالياً (ب)=1, 000$، نسبة الفائدة المركبة (ف)=0. 05، عدد مرات تحصيل الفائدة في السنة الواحدة (ت)=1؛ لأنّ الفائدة تحصل مرة سنوياً، مدة الاستثمار بالسنوات (ن)=ن سنة، م=10, 000$. تعويض القيم السابقة في المعادلة، م=ب×(1+0. 05/1) 1×ت =10000=1000×(1+0. 05/1) 1×ن ، ومنه فإن ن= لو(10)/لو(1. 05)، ومنه المدة الزمنية اللازمة لتحقيق ذلك (ن)= 47. 19 سنة. المثال التاسع: إذا اقترضت نور مبلغ 2000 دولار من إحدى المؤسسات المالية، وكانت مدة السداد سنة ونصف، ونسبة الفائدة المركبة السنوية 10% تحصل مرتين في العام، جد قيمة المبلغ الذي يجب عليها سداده.
APR or Flat Rate معناها حساب القرض بنسبة الفائدة المتناقصة أو الثابتة، قم بالضغط على مربع لونه أصفر وقم باختيار الفائدة التي تريد الحساب بها، وتستطيع أن تقوم بتحويل الفائدة من المتناقصة إلى الثابتة والعكس. الطريقة التقليدية الفائدة المتناقصة هي الفائدة التي تنقص عند القيام بسداد جزء فقط من قيمة القرض الكلية، وقد يتم القيام بحساب الفائدة المتناقصة تبعاً لقيمة القرض الفعلية، وهذا عن طريق المعادلة الآتية: – أولاً بالسنة الأولى نسبة الفائدة تساوي قيمة القرض × نسبة الفائدة × "عدد الدفعات الشهرية خلال السنة 12 شهر". ثانياً بالسنة الثانية نسبة الفائدة تساوي "قيمة القرض -الأقساط التي قد تم تسديدها" × نسبة الفائدة × "عدد الدفعات أثناء السنة" ÷ 12 شهر". ثالثاً بالسنين الباقية بالسنين المتبقية من القرض يتم القيام بحسابها عن طريق معادل السنة الثانية. مثال: – القرض قيمته 3000 جنية، ونسبة الفائدة 10%، وعدد سنوات القرض هي سنتين، وهذا يعني بأن هذه الفائدة هي أقل من أي فائدة أخرى، ولكن إذا قمت باقتراض مبلغ 20 ألف جنية، وكانت نسبة الفائدة 10%، والتسدد سوف يتم على عشر مرات. فيمكن القيام بحساب قيمة القسط عن طريق معرفة قيمة كل قرض من خلال قيمة القسط = قيمة القرض الكلية × النسبة المئوية للفائدة القسط الأول = 20000 × 10% = 2000 جنية.
ما هي الفائدة المركبة؟ يتم تعريف الفائدة المُركبّة (Compound Interest) على أنها الفائدة على القرض أو المُدخرات والذي يتم حسابه على رأس المال الأولي من خلال إضافة الفائدة المُتراكمة من فتراتٍ سابقة لرأس المال الأولي، فالفائدة المُركبة هي بمثابة فائدة على فائدة ، وهذا بدوره يُساهم في زيادة المجموع بطريقةٍ أسرع من الفائدة البسيطة، وكُلما زاد عدد الفترات المركبة كُلما زادت الفائدة المُركبة. [١] كما أنه يتم حساب الفائدة المركبة عدة مرات في السنة، حيث إنها قد تكون على أساسٍ شهري أو رُبع سنوي، وهذا ما يُعد بمثابة عائق عند حساب القروض نظرًا لأن الفائدة المُركبة يتم حسابها على المبلغ الأصلي مما سيُؤدي إلى تراكم فائدة كبيرة على هذه القروض [٢] ، كما أن مبلغ مدفوعات الفائدة يعتمد على التغييرات على الفائدة خلال الفترات، حيث أنه بدلًا من أن تكون الفائدة ثابتة على المبلغ الأصلي، فإنها تتغير مع مُرور الوقت. [٣] الفائدة المركبة هي بمثابة فائدة على فائدة يُمكن لأصحاب الودائع والاستثمارات الاستفادة منها، بينما يُفضل لأصحاب القروض اللجوء للفائدة البسيطة. قانون الفائدة المركبة تُعد الفائدة المُركبة من الأمور المُفيدة لتحقيق الربح، على سبيل المثال: إذا كُنت تملك 100 دولار وكان مقدار الفائدة عليها 5% فإن الربح في السنة الأولى سيكون 105 دولارات وخلال عشر سنوات سيصل مقدار الربح نحو 162 دولارًا حيث يتم حسابها وِفق جداول الفائدة المُركبة [٤] ، وذلك وِفق القانون الآتي: [١] [ Compound interest = P [(1 + i) n – 1 حيث تُشير الرُموز الموجودة في قانون الفائدة المُركبة إلى ما يلي: P: المبلغ الرئيسي.
[١٨] إطعام الأهل بنيّة الصدقة، قال الرسول -صلى الله عليه وسلم-: (إنَّكَ لَنْ تُنْفِقَ نَفَقَةً تَبْتَغِي بهَا وجْهَ اللَّهِ إلَّا أُجِرْتَ عَلَيْهَا، حتَّى ما تَجْعَلُ في فَمِ امْرَأَتِكَ). [١٩] أداء حقوق عباد الله، قال النبيّ -صلى الله عليه وسلم-: (حَقُّ المُسْلِمِ علَى المُسْلِمِ خَمْسٌ. عَنْ أبِي هُرَيْرَةَ، قالَ: قالَ رَسولُ اللهِ صَلَّى اللَّهُ عليه وسلَّمَ: خَمْسٌ تَجِبُ لِلْمُسْلِمِ علَى أخِيهِ: رَدُّ السَّلامِ، وتَشْمِيتُ العاطِسِ، وإجابَةُ الدَّعْوَةِ، وعِيادَةُ المَرِيضِ، واتِّباعُ الجَنائِزِ). هل تعلم من هم السبعة الذين يظلهم الله في ظله يوم لا ظل إلا ظله؟. [٢٠] الإحسان إلى الحيوانات، قال الرسول -صلى الله عليه وسلم-: (في كُلِّ كَبِدٍ رَطْبَةٍ أجْرٌ). [٢١] قال النبى صلى الله عليه وسلم: (كُلُّ مَعروفٍ صَدَقَةٌ). [٢٢] أحاديث أخرى عن الصدقة عُنيت الصدقة باهتمامٍ كبيرٍ في السنة النبوية، وذلك يدلّ على أهميتها وعِظم مكانتها في الإسلام، ومن الأحاديث النبوية الشريفة الأخرى عن الصدقة ما يأتي: عن أبى هريرة رضى الله عنه قال: قال رسول الله صلّى الله عليه وسلم: (السَّاعِي علَى الأرْمَلَةِ والمِسْكِينِ، كالْمُجاهِدِ في سَبيلِ اللَّهِ، أوِ القائِمِ اللَّيْلَ الصَّائِمِ النَّهارَ).
كل هؤلاء ينتظرهم عفو الله ورحمته وبشرهم القرآن ورسول الله صلى الله عليه وسلم بالجنة. اغرسوا.. شرح حديث السبعة الذين يظلهم الله في ظله يوم لا ظله - ملتقى الخطباء. تحصدوا هذا الحديث النبوي الشريف وغيره من الأحاديث النبوية الكريمة تؤكد لنا حقيقة مهمة هي أن الله عز وجل لم يجعل الجنة مستقراً لمتقاعس أو مهمل لحقوق الخالق وحقوق عباده، بل جعلها مكافأة لكل من يعمل، فمن يزرع يحصد، ومن يغرس غرساً يطعم منه، وكل من يريد الفوز بالجنة لابد أن يعمل لها بحب ورغبة وإخلاص، أما هؤلاء المتكاسلون المهملون المستهترون بالعبادات والطاعات والفضائل فليس من العدل أن يحصلوا على جوائز ومكافآت، فعدالة السماء تقرر أن المكافأة لمن يجيد والجائزة لمن يعمل بإخلاص ويتفوق في عمله على الآخرين. فهل نتعلم من هذه التوجيهات النبوية كيف نعمل ونجد ونجتهد لكي نفوز بالجوائز والمكافآت الإلهية وفي مقدمتها الفوز بالجنة؟ العاقل منا هو الذي يدرك هذه الحقيقة.
أخرج الترمذي من حديث ابن عباس -رضي الله عنهما- قال: قال النبي -صلى الله عليه وسلم-: " عَيْنَانِ لا تَمَسُّهُمَا النَّارُ؛ عَيْنٌ بَكَتْ مِنْ خَشْيَةِ اللَّهِ، وَعَيْنٌ بَاتَتْ تَحْرُسُ فِي سَبِيلِ اللَّهِ ". اللهم اجعلنا ممن تظلهم.... اللهم وفقنا لهداك.. اللهم اغفر للمسلمين...
[٢٣] عن عائشة -رضي الله عنها- قالت: قال رسول الله -صلى الله عليه وسلم-: (إذا أنْفَقَتِ المَرْأَةُ مِن طَعامِ بَيْتِها غيرَ مُفْسِدَةٍ كانَ لها أجْرُها بما أنْفَقَتْ، ولِزَوْجِها بما كَسَبَ، ولِلْخازِنِ مِثْلُ ذلكَ، لا يَنْقُصُ بَعْضُهُمْ أجْرَ بَعْضٍ شيئًا). [٢٤] عن أبي هريرة -رضي الله عنه- أن رسول الله -صلى الله عليه وسلم- قال: (قالَ اللَّهُ: أنْفِقْ يا ابْنَ آدَمَ أُنْفِقْ عَلَيْكَ). [٢٥] عن أبى هريرة -رضي الله عنه- قال: قال رسول الله -صلى الله عليه وسلم-: (كافِلُ اليَتِيمِ له، أوْ لِغَيْرِهِ أنا وهو كَهاتَيْنِ في الجَنَّةِ وأَشارَ مالِكٌ بالسَّبَّابَةِ والْوُسْطَى). [٢٦] المراجع ↑ رواه مسلم، في صحيح مسلم، عن أبي هريرة، الصفحة أو الرقم: 2588، صحيح. ↑ رواه السيوطي، في الجامع الصغير، عن أنس بن مالك، الصفحة أو الرقم: 5023، صحيح. ↑ رواه البخاري، في صحيح البخاري، عن أبي هريرة، الصفحة أو الرقم: 1442، صحيح. ↑ رواه الألباني، في صحيح الترمذي، عن أبي كبشة الأنماري، الصفحة أو الرقم: 2325، صحيح. ↑ رواه الألباني، في صحيح الجامع، عن أبي هريرة، الصفحة أو الرقم: 1410، حسن. ↑ رواه مسلم، في صحيح مسلم، عن أبي هريرة، الصفحة أو الرقم: 1031، صحيح.